La suba de tasas pone al Banco Nación más a tiro de la banca privada
El presidente del Banco Nación, Javier González Fraga, confirmó hoy que las tasas de todas las líneas de crédito hipotecarias que ofrece su entidad bancaria subirán para los tomadores nuevos que escrituren desde el 1 de mayo.
Aclaró que se tendrán en cuenta los casos de problemas para
escriturar "causados" por el banco, y añadió: "Va a haber
excepciones para el grupo Procrear, vamos a hacernos cargo de estas
diferencias".
En diálogo con LA NACION, el funcionario detalló que el
aumento corresponde a la tasa real, por lo que será "casi
imperceptible" en términos anuales. "El grueso del interés que se
paga es la inflación. Supongamos que la inflación estuvo en los últimos 12
meses en el 20%, entonces la tasa de referencia va pasar del 26,5% al 28%",
añadió.
- Se habla de una suba de tasas desde el 30 de abril. ¿Cree
que esto va a afectar a la expansión del sistema de créditos hipotecarios?
- No, de ninguna manera. Venimos subiendo la tasa de hace
varios meses porque empezamos con tasas demasiado bajas para impulsar el tema.
El propósito del Banco Nación fue que esto tuviera mucho éxito de entrada y que
hoy los bancos privados estén al mismo nivel de tasas que nosotros. Hemos ido
aumentando gradualmente las tasas y se decidió que a partir del 1 de mayo las
tasas aumentarían, en algunos casos al 8%; en otros, al 6,5% dependiendo de las
tasas. Quiero aclarar varios temas: en primer lugar, no es un aumento tan
importante como suele decirse porque el grueso del interés que se paga es la
inflación. En términos anuales una inflación, supongamos que puede haber estado
en los últimos 12 meses en el 20%, va a pasar del 26,5% al 28%, o sea que es un
aumento que si no fuera porque estamos hablando de la tasa real es casi
imperceptible. También hay muchas excepciones: cuando el problema al escriturar
fue del banco, en ese caso vamos a hacer excepciones.
- Sí, también hay un desafío con los tiempos de la
escritura.
- Si una persona pidió un crédito en agosto, se le aprobó en noviembre y todavía no consiguió la casa, no podemos esperarla a que consiga la
casa. Se le va a estar revisando. ¿Cuál es el sentido de haber aumentado? A
nadie le gusta aumentar la tasa de interés, pero los bancos tenemos que salir a
lo que se llama "securitizar" estas hipotecas, vender las hipotecas,
y hay un precio de mercado de descuento y el precio está más cerca de 6,5% que
de 5%, entonces, si tenés hipotecas del 3,5% y las vendés al 6,5% perdiste
plata y a ningún banco le gusta mostrar esta pérdida. La muy buena noticia es
que a partir de este nivel de tasas la plata para prestar no se va a acabar
nunca.
- ¿Esto le da sustentabilidad al sistema, entonces?
- Exactamente. Estamos ante un sistema que tiene por delante
muchas décadas. Quizás sea para siempre, como lo es en Chile y en la mayoría de
los países. Hay que mirar que este aumento de tasas le da continuidad al
proceso y pone al Banco Nación más a tiro de la banca privada. No tenemos por
qué hacerle una competencia desleal a la banca privada. Por supuesto que el
Banco Nación fue visto como el banco más barato...
- Se hablaba de tiempo versus tasas, ¿entonces los tiempos
se van a acelerar para compensar?
- Fuimos casi la mitad de todos los créditos del año pasado.
En marzo dimos más de 7.000 créditos. Si hace seis meses hablábamos de un
crédito a una familia propietaria por primera vez cada tres minutos, hoy
estamos en un crédito por minuto. Cada minuto está saliendo una familia por
primera vez propietaria de alguna sucursal del Banco Nación. Si es culpa del
banco la demora, nos vamos a hacer cargo. Va a haber excepciones para el grupo
Procrear, vamos a hacernos cargo de estas diferencias y es un tema que vamos a
tener que sobrellevar. No es para nada un inconveniente mayúsculo en este
proceso muy exitoso de crédito hipotecario en el que estamos hace más de un
año.
- Se debatió de que, por el ajuste inflacionario, las cuotas
de los créditos UVA están casi iguales a las tradicionales. ¿Todavía es negocio
el crédito UVA con esta inflación?
- Por supuesto que es negocio. De ninguna manera es cierto
eso. Si bien en el incremento anual no hay diferencia el crédito tradicional
tiene una cuota para el mismo monto tres veces más grande. El crédito
tradicional, el que tiene tasa flotante, es para los ricos, es para los que
ganan 70.000, 80.000, 90.000 pesos o más. Por millón te genera una cuota del
orden de 20.000 pesos. El crédito con UVA, por millón, te puede generar una
cuota, aún incrementada, en el orden de 7.000 u 8.000 pesos. Por lo tanto te
exige un ingreso del orden de 25.000 o 30.000 pesos, menos de la mitad de lo
que te exige el crédito tradicional. No comparemos estas cosas, yo creo que se
hizo una alaraca indebida. Dejame decirte otra cosa: la inflación también
afecta a los alquileres. ¿O los alquileres no se indexan por inflación? No
estoy de acuerdo con lo que se dijo de esta desventaja de los créditos
indexados por inflación. Por suerte salieron muchos a contestar y quedó muy
claro que los créditos ajustables por inflación, como en el caso de Chile, que
también lo puso cuando tenía 20% de inflación, son sumamente exitosos.
Esperemos que la inflación vaya bajando, pero no tenemos que esperar a que la
inflación baje para que la gente pueda ser propietaria.
Fuente: nación.com